Термин
KYC (Know Your Customer)
KYC (Know Your Customer) — регулируемый процесс верификации личности клиентов финансового сервиса. Обычно собирают государственные документы, подтверждение адреса и другую персональную информацию до открытия сервиса клиенту.
KYC (Know Your Customer) — регуляторное требование большинства юрисдикций: финансовые институты должны верифицировать личность клиентов. В крипте KYC стандартен на централизованных биржах (Binance, Coinbase, Kraken и т.п.) и на любом сервисе, работающем как licensed money transmitter, virtual asset service provider или custodian. Типичный KYC собирает фото государственного документа, селфи, иногда подтверждение адреса и часто source-of-funds документацию для крупных аккаунтов.
Регуляторная основа — anti-money-laundering (AML) законодательство: сервисы, удерживающие или двигающие клиентские средства, обязаны идентифицировать клиентов, мониторить подозрительную активность и подавать репорты (SAR, CTR) регуляторам при триггерах. Non-compliance несёт значительные штрафы и риск отзыва лицензии.
Non-custodial сервисы занимают другую регуляторную нишу. Поскольку они не берут custody средств и не предлагают аккаунты юзерам, большинство юрисдикций сейчас не требуют от них KYC на конечных юзеров. SwapZilla non-custodial by design и не проводит верификацию личности плательщика или получателя — мерчант получает API-ключ и настраивает settlement-адрес, а юзеры взаимодействуют wallet-to-wallet. Это не юридическая консультация; конкретные требования зависят от юрисдикции и product-модели.
Хочешь применить это на практике?