AML (Anti-Money-Laundering)

AML — Anti-Money-Laundering — регуляторный фреймворк, требующий от финансовых институтов обнаруживать и репортить движение нелегальных средств через их системы. Обычно из трёх столпов: верификация личности клиента (KYC), постоянный мониторинг транзакций на подозрительные паттерны, и отчётность регуляторам при триггерах или порогах (Suspicious Activity Report, Currency Transaction Report).

В крипте AML-обязательства ложатся на custodial и лицензированные сервисы: централизованные биржи, custodial-кошельки, money transmitters, платёжные процессоры, удерживающие или двигающие клиентские средства. Chain-analysis фирмы (Chainalysis, Elliptic, TRM Labs) продают тулинг, помогающий регулируемым сервисам скорить wallet-адреса и флагать транзакции, связанные с санкционными сущностями, известными взломами, ransomware, миксерами или darknet-маркетами.

Non-custodial сервисы вроде SwapZilla не предлагают аккаунты и не держат custody, поэтому большинство юрисдикций сейчас не требуют от них AML на конечных юзеров. Мерчанты, интегрирующие non-custodial API, остаются ответственны за свои AML-обязательства, если этого требует их product-модель — SwapZilla прозрачен что AML/KYT не наша поверхность и не пытается замещать compliance-стек, нужный регулируемому бизнесу.